场外点对点OTC交易是很多新人优先尝试的方式，交易流程一般是用户和商家直接转账，对方划转比特币资产，脱离交易所撮合系统。这种模式看似省去中间环节，却也是银行卡冻结高发区域。场外交易资金来源复杂，一旦交易对手资金涉及电信诈骗、网络赌博、洗钱赃款，接收转账的银行账户会被公安部门冻结，后续解冻流程漫长，资金能否追回没有保障。除此之外，私人线下面对面交易、社群私下互换比特币的模式诈骗概率更高，缺乏第三方见证，极易出现付款后收不到币、收到虚假转账凭证等骗局，维权渠道基本处于空白状态。
还有一部分投资者关注去中心化钱包链上交易，认为去中心化渠道不存在平台管控，能够自由交换比特币。但去中心化钱包仅起到资产存储作用，本身不提供法币和比特币兑换功能，想要完成买卖依旧需要寻找交易对手，本质还是点对点私下交易，无法规避资金相关法律风险。同时比特币价格波动幅度极大，单日涨跌幅度经常超过10%，本身属于极高风险投机品类，叠加交易渠道缺乏监管兜底，一旦出现资产被盗、私钥丢失、交易纠纷，没有机构可以协助处理，全部损失都需要参与者自行承担。
市面上持续传播的各类炒币捷径、内部交易渠道、低手续费场外群，绝大多数都属于营销引流手段，其中混杂大量杀猪盘、虚假交易所骗局。普通投资者需要区分概念，单纯持有比特币和主动参与频繁买卖交易是两回事，监管重点整治的是虚拟货币炒作、货币兑换中介业务。不要轻信所谓政策放宽、灰色渠道安全稳定等传言，不要随意出借银行卡用于币圈资金流转，也不要通过非法换汇渠道调拨资金参与境外虚拟货币交易，避免同时触碰外汇管理、反洗钱相关法律法规。
